【緊急】株高の今、絶対理解しろ。これから貯金が超重要になる理由

【緊急】株高の今、絶対理解しろ。これから貯金が超重要になる理由

こんにちは。健太郎です。先に言っておきますと、今後の資産形成を考えた時に今回の動画はものすごく重要な話です。ここ数年、日本人の間で投資がかなり広がりました。また最近は株価の調子も良く、さらに世の中の状況などを反映してか現金は損、投資しないと置いていかれるという空気関すらあります。確かに投資を行うのは非常に大事ですが、みんなが生き生きになっている時こそ実は大きな危険が潜んでいるものです。また今後貯金の重要性が増してくる気差しも見られます。昨今の雰囲気に乗って投資にばかり注力してしまうと取り返しのつかないことになるかもしれません。そこで今回は現金、ま、貯金の重要性についてこちらのトピックでお話をしていきます。この動画を見ることで最適なバランスで資産形成ができるようになり豊かで余裕のある未来につながるはずです。是非最後までご覧ください。初めに現状の整理として昨今投資熱が高まり同時に現金が軽視されるようになった背景をお話しします。まずかなり大きいのが近年の経済状況の変化ですね。というのも日本は長らくデフレ社会でしたが数年前からインフレになってきたじゃないですか。総務省の消費者物価指数のデータによると2020年を100とする総合指数は2025年10月時点で112.8 つまりこの約5年で13%近く上がっているとデフレ社会では物の価値が下がってお金の価値が上がっていく一方インフレが起こると逆にお金の価値が目りしていきます。特に最近は食品などの生活の値上がりがより激しいのでこのことを強く実感しやすい状況と言えるでしょう。で、こうした状況から自分のお金を守るにはインフレに強い資産を持つことが重要であり、その代表格が株式です。そして最近は誰でも簡単に有料インデックスファンドを購入できさらに新認差を始めとする制当的な当初もある。ま、以上のような理由背景により投資が広がっていると考えられます。また最近はネットなどで投資重視現金刑視の風潮がより強くなっている感じがしますが、その要因として政府の制策スタンスが上げられます。今の高一総理は積極財政路線の方ですよね。で、減税や財政出動を行えば経済成長が期待できます。ただ一方で世の中により多くのお金円が出まるようになるのでインフレが継続するという見方が強まっていると。ま、それもあって現金を持っている場合じゃない。どんどん投資にお金を回すべきだという意見をよく目にするわけですね。インフレ事代において投資を行うのは効理的ですし、非常に大事なことです。実際僕もインデックス投資をやっていますし、投資の必要性などについては今までお話をしてきました。ただだからと言って貯金は軽視していいというわけではありません。むしろ昨今の情勢や今後予想される世の中の流れなどを踏まえると十分な貯金現金を確保する重要性は高まると個人的に考えています。ちなみに僕自身それもあって結構現金は厚めに持っていますね。そこでなぜインフルや株の今しっかり貯金をするべきなのかその理由や重要性を話していきます。ここを理解しているかどうかで将来的に本当に大きな差が出ると思うので少しでも参考になれば幸いです。しっかりと貯金をするべき理由。1つ目がライフプランの遂行です。前提として必ず用意すべき現金、ま、直近として次の2つがあります。1 つ目が生活防衛資金。つまり不足の事態が生じても当面の間生活を維持できるようにするためのお金ですね。で、2つ目が将来資金。これは近い将来、ま、3年から5年以内に使う予定があるお金です。例えば引っ越しや車の購入費用、教育費、住宅購入の頭金などが該当します。この2つは日々を安心して過ごしたり、自分の思い描く人生を送る上で不可欠です。そしてさらに重要かつ結構見落としかちな点がインフレではこれらの必要額も以前より増えていくということです。食費や住居費といった生活費が上昇すれば当然より多くの生活防衛資金を用意する必要があります。またインフレによって引っ越し台や教育費が上がればそれに伴って近い将来に払うお金も膨らんでいくわけですからね。で、ここを無視して投資に全振りしてしまうとどうなるでしょうか?もちろんお金が必要になったその時に株高であれば問題ないしなんなら嬉しいでしょう。ただそうとは限りません。まとまった資金が必要になるタイミングで株価が低明したり暴落していれば支払いが難しくなる可能性もあるとあるいは想定以上の取屈を強いられ将来のリターンが大きく減ってしまうかもしれません。で、そうなれば老合などに悪影響が及ぶことも十分考えられます。つまり現金を経すると人生そのものがギャンブルになってしまうわけですね。そのような状況を避け、ご自身のライフプランを着実に進めるためにも、今一度必要な現金をしっかりと把握し、足りない分は直近をしていきましょう。続いて理由2つ目がリバランスの観点です。冒頭でもお話ししましたが、近年は株価が絶好です。E マクシスリムシリーズの2台ファンド、オルカンとS&P500の基準価格はここ 3年でこんな感じになっています。23年、24年はいずれもプラ30%以上のリターンを記録し、2025年も11月末までにプラ10%を超えていると。ま、期待リターンが5から7%程度ですからまさに教育的とも言える数字です。これだけのリターンが得られるのはもちろん非常に嬉しいことです。ただ昨今の株高や円安の影響を受けてポートフォリオの中で株式の比率がかなり高まっている方もいると思うんですよね。例えば元々は株式と現金を50%ずつの配分で持っていたのが、いつの間にか株式比率が60%70%になっているというイメージです。必然的に過剰なリスクを取った状態となり、このまま放置すると仮に暴落が来た際のダメージが非常に大きくなります。そこで大事になるのがリバランスです。リバランスとは資産配分を元の状態に戻し、自分にとってちょうど良い水準にリスクを調整することを言います。で、このリバランスを行う際、一般的な方法が比率が大きくなった資産を売ることです。つまり昨今の状況で言えばファンド、ま、株式を売って現金化する感じですね。これ自体は別に悪いことではないんですが、特定口座で保有しているファンドを売ると売却益に約20%の税金がかかります。イン口講座から売れば非課税メリットが失というデメリットがあると。そこで有効なのがシンプルに直近を増やす方法です。給料やボーナスなどから直近に回す金額を増やせばポートフォリオ内の現金比率が高まりますよね。もちろん課税によって資産が減ることもなくNIS枠の非課税メリットもしっかり活かせます。ま、もちろん資産規模が大きくなるほど直近によるリバランスは難しくなります。ただ多くの方にとっては非常にシンプルかつ効果的な方法だと言えるでしょう。最近は直近は損という風潮が強くなっています。ただ市場から退場せず長期目線でしっかりと資産を増やすには貯金現金によってリスク管理を行うのが必須です。その意味で株高の今こそ直近に重点を置くのが大事だと思います。続いて理由3つ目が機関シナリオへの備えです。先ほども言った通り最近は株高と円安によって投資のリターンが非常に大きくなっています。ただこの流れが今後も続くとは限りません。というのも最近の株高を牽引しているのは主にアメリカの巨大テック企業です。こうした企業がAIに巨額の設備投資を行っていて、市場の中ではAIによって世界が変わる、より多くの利益が生まれるという期待が膨らんでいる。それによって企業の売上や利益以上に株価がどんどん上がっているわけですね。実際あらゆる指標から米国株の割はかなりの水準であることが分かっています。もちろん期待通りに企業がAIによってこれから伸びていけばいいんですが、その期待が外れてすぐにはあまり利益が生まれないとなれば株価が大きく下がる可能性も十分あります。実際 2000年のITバブル崩壊の時も期待先行で株価が上昇し、その後大きく下落しましたからね。なお一応言っておきますと、今はAIバブルだ。これから暴落すると言いたいわけでは全くありません。ま、今とITバブルの時とでは色々と状況も違いますし、未来は誰にも分かりません。またそもそもバブルは崩壊して初めてあれはバブルだったんだと気づくものですからね。ちなみに為せに関しても同様に注意が必要です。最近は円安傾向が続いており、私たちは無意識的にこの流れは今後も続くと考えがちになりますが、為せは本当に読めません。なお円安は日本の国力低下だからこれからも継続するという意見も結構見ます。ただそれを言ったら1ドル80円くらいの超円高だった2010年前後は日本の国力がものすごく高かったことになります。ま、仮に今後各国の金融政策の方針などの影響で買わせが円高に触れれば全世界株や米国株といった外資産の評価額は大きく下がります。そこに運悪く株も加わることになればダブルパンチによって大ダメージを食らうでしょう。以上の点を考えるとそして未来が読めないことを前提にすると株円安の今こそ悲観シナリオを持ちその備えとして現金をしっかりと確保することは非常に重要です。現金があれば株価が下がっても生活への悪影響は抑えられ円高による資産の減少も緩和できます。結果的に投資を長く続けることにつがるでしょう。株高や円安で投資熱が高まっている時に悪い状況を想定した準備ができるかどうか。これによって今後が大きく左右されると思います。続いて理由4つ目がチャンスを掴むためです。貯金や現金と言うと保守的なイメージを持つ方が多いと思いますが実はアグレッシブに行動しチャンスを掴む上で非常に効果的な資産なんですよね。例えば仕事面です。昨今は AIがものすごいスピードで進化しており、一般的なホワイトカラー色の定型業務が AIに代替され始めています。その一方で AIに代替されない専門色や熟連ブルーカラーの価値が非常に高まっていると。実際アメリカなどではすでにこの現象が顕著で日本においても今後同じような動きが本格化する可能性は十分あるでしょう。ま、要するに時代が変われば有利な立場、場所も変わるわけですが、この時変化に合わせて動けるかどうかは手元にある貯金次第です。貯金現金がある人は需要が多く成長が見込まれる業種業界に転職をする、あるいは自ら学び直しをしたり、資格やスキルの習得にチャレンジするといった行動ができます。もちろん短期的には収入が減る可能性はありますが、一定の現金を持っていればそれも乗り切れます。その意味で有利な機会を逃さずつめると言えるでしょう。しかし一方で現金が少ない人にはこのような選択肢がなくなってしまいます。一時的な収入ダウンに耐えられなかったり、自らの学び直しにお金や時間を投じるのが厳しいはずですからね。ま、それで結局変化についていけず、収入もあまり伸びず自理品になる可能性もあるわけです。以上を考えると、今のような世の中が大きく変わる局面こそ貯金を持っている人ほどチャンスに強いと言えます。そして投資の面で考えても貯金現金の価値は非常に大きいです。というのもリスクを適切にコントロールし、現金をしっかり確保している人は仮に暴力が来てもあまり慌てずリバランスとして安くなった株の買い増しをしたり淡々と積み立て投資を継続できます。結果的に相場が回復上昇した時に大きなリターンを手にできると一方で現金が少ない人は暴落時に心理的な余裕をなくし老媒をしてしまったりします。つまりちゃんと現金を持っているかどうかで長期的にものすごい差が生まれる可能性もあるわけですね。昨今は貯金を下に見るような風潮もありますが、貯金現金は未来のチャンスを掴む力につがります。なので是非戦略的に貯金をしっかり積み上げていきましょう。ここまで貯金現金の重要性についてお話をしてきました。ただ一方冒頭でも話したように現金一ぺとも良くなくて投資で適切にリスクを取ることも非常に大事です。ま、結局はバランスの問題なんですよね。で、ここでいくら銀を持つべきなのかと疑問を感じる方も多いと思います。結論もちろん人による部分です。ただ必要な現金の種類を整理していくと自然と適正額が見えてきます。種類としては大きく次の 3つです。まずは動画前半でも触れた生活防衛資金と将来資金ですね。生活防衛資金はそこの事態が起こっても当面の生活を維持するためのお金で目安としては生活費の半年分から2年分ですね。ま、職業や家族構成、また考え方によって前後する部分ですが、ご自身が安心して過ごせる金額を確保するのがいいと思います。将来資金は3年から5年以内に使う予定があるお金です。使う時期が決まっているお金である以上、投資で用意しようとするのは避けた方が無難です。ま、そのため基本的には金で確保した方がいいでしょう。そして3つ目が余剰資金です。これは主にポートフォリオの比率バランスを調整したり下落所の買いましに使ったりするお金ですね。爪の要素を持っているお金と言えます。ここをどれくらい持つかは完全にその人の会社やリスク許容次第です。株の値動撃に余裕で耐えられるという鋼のメンタルを持つ方はほぼいらないかもしれませんし、リスクなどが気になる方、その絵を重視したい方は厚みに持った方がいいでしょう。以上を合計した金額があなたが用意すべき現金の適正額になるわけですが、ここで1つ具体例を上げて整理してみましょう。仮に月の生活費が30万円のA さんがいたとします。Aさんは生活防衛資金は1年分用意したいと考えていて、近い将来に150万円ほど使う予定がある。そしてこの他に資産が500万円分あり、リスク強度の観点から株式60%、現金 40%の配分で持ちたいと考えているとしましょう。の場合、生活防衛資金として 360万円、将来資金として150万円、余剰資金として200万円、合計 710万円の現金が必要になる計算ですね。現金を1つの塊りで捉えると分かりづらいですが、3つに分けて考えることでご自身にとって必要な金額が明確になります。なので是非今一度計算してみて、もしも今の段階で足りなければ投資だけでなく貯金も並行して行うようにしましょう。最近は株高やインフレが続いたりネットなどでも投資熱が高まっています。このような状況だと自分もどんどん投資しようと考えがちになるでしょう。確かにインフレなどを考えると投資は大事ですが、ここに全振りすると非常に危険です。現金があるからこそ不安なく日々を過ごすたりライフプランを着実に進められるわけですし、相場が低明した際にも腰を全て投資を続けることができます。その意味で現金を軽せず適切に管理できる人こそ人生全体を考えても資産形成においても非常に強いわけですね。このことを忘れず、そして決して焦らずに同士だけでなく貯金も積み上げていきましょう。その選択や行動が未来のあなたを守ってくれると思います。是非今後も僕と一緒に貯金資産形成を頑張っていきましょう。最後までご視聴いただきありがとうございました。

最近は株高や円安、インフレが起こっています。
そんな中、貯金が軽視され、投資への熱が高まっています。
確かに投資は非常に重要です。
ただ、貯金・現金も大事で、特に今後予想される情勢や流れを考えると、貯金に注力する価値は大いにあります。
この動画では、今こそ理解すべき貯金の重要性についてお話ししていきます。

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♦︎参考
・総務省統計局「消費者物価指数」
https://www.stat.go.jp/data/cpi/sokuhou/tsuki/index-z.html

・三菱UFJアセットマネジメント「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」
https://emaxis.am.mufg.jp/fund/253425.html

・三菱UFJアセットマネジメント「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」
https://emaxis.am.mufg.jp/fund/253266.html

♦︎Kentaro.の著書
・20代のうちに身につけたいお金と生き方の話
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♦︎プロフィール
Kentaro.と申します！ご視聴いただき、ありがとうございます。
私は「少ないお金で豊かに暮らす」を目標に、節約・貯金を実践しているアラサー社会人です。

元々は浪費家で貯金できませんでしたが、社会人一年目の途中から心を入れ替えて節約・貯金を実践し、年間100万円以上をストレスなく貯められるように。
そして節約・貯金をした方が、実は幸福度も上がることに気づきました。

当チャンネルでは、実体験をベースに「ストレスなくお金を貯める・節約する方法」を配信しています。
ぜひ一緒に「少ないお金で豊かな暮らし」を実践しつつ、楽しみながら節約・貯金をしましょう！！

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