【個人向け国債】 財務省にダマされるな! 全種類１％超え! それでも⁉ 個人向け国債に投資すべきでない理由は⁉ #個人向け国債 #投資 #運用 #債券
なぜ機間投資家は常にマーケットをリード できるのか?その秘密を知りたくありませ んか?元機関投資家が教える守りと攻めの 投資戦略、マクロ経済、債権、株式、 合わせ複雑な市場を理解し、地震を持って 投資判断を。機間投資化レベルに到達する 動画教材をいつでも何度でも学習可能。 事情同向に合わせて追加動画も随時更新。 ボンドトレーダーあなたの資産を守り着実 に増やす力を。 皆さんこんにちは。元機関投資家債権 トレーダーとファイナンシャルプランナー の高です。いつもご視聴になっていただき ありがとうございます。またボンド トレーダーの皆様いつもご質問といただき まして大変ありがとうございます。私の チャンネルでは私が機間投資化過去 400億円近くのポジションを持ち債権の ディーリングをしていた経験などから債権 投資に関するお話を主に行ってきており ます。債権の世界は機関投資家が中心です ので比較的情報が少ないかと思います。 最近のYouTubeで債権の話をして いる人というのは非常に少なく世界経済 マクロ経済全体を話されている方を除金融 商品取引や金融商品を売りたいという目的 を持った発信者がほとんどであろうと思い ます。しかし私は有価証券等を販売しない 元機関投資家またファイナンシャル プランナーとして債権専門マクロ経済の 戦略的債権運用のチャンネルとして発信を しております。本日はこれまで過去何度か 小じ国際の考え方についてお伝えをしてき ておりますけども、国際の金利が上昇して きているため10月に募集される小児島 向け国際の3年固定、5年固定、10年 変動の利率が全て1%を超えることとなり ました。3つともに1%超えは初となり ます。私は元機関投資家ですので、それを 機関投資家目線で読み解きます。ただ結論 を先に申し上げますと、決して個人警告祭 を推奨した解説ではありません。私の同業 者ファイナンシャルプランナーの中でも 金利が上昇し個人向け国際利回りが上昇し すぎてそれについてテレビ報道等で個人 向け国際10年もの変動が一択だのような 発信をされてる方もいますけども全くもっ て検証の足りない考え方だと思います。数 年前ならば低金利でそういう考え方もあっ たかもしれませんが今は環境が異なります 。そういった中で小児島向け国債一択だと それしかないと盲目になるのではなくて 1%載せていても私ならばこのような考え 方を持っているというお話をさせて いただきますので1つの判断材料にして いただければと思います。最後までお 付き合いいただければと思います。 [音楽] まず米国祭の債権市場の状況を確認したい と思います。こちらのいつものチャートを ご覧いただきたいのですが、10月23日 現在米国債権市場のにおいては10年祭 利回りが3.947%、2年祭においては 3.447%で引けております。9月30 日に予算成立に関わる合意が行われず、 トランプ政権と野党民主党が対立し、期限 までにつなぎ予算が成立しませんでした。 政府職員は社会保障や公的医療保険、安全 保障など必数とされる業務を除いて一時に 入り、国立公園や空港の運営から生活保護 にあたる食料支援まで幅広が懸念されます 。経済指標の公表も延期。アメリカ労働省 は10月3日に予定をしていた9月の雇用 統計などの発表を送らせると表明。 アメリカ消費者物価指数なども公表が延期 され、FRBも含め重要な政策判断に送り や歪みが生じる恐れがあります。雇用統計 などは未だ発表されていません。いつも パウエルFRB議長はデータを重視すると 発言をして金融政策の決定をしていますの で経済手指標などの延期がFRBの判断に どのような影響を及ぼすのか注目が当たっ ています。一方日本国内の国際いわゆる JJBの金利水準も端的に確認をして いこうと思います。米国祭と同じく10月 23日現在国内再権市場の引においては 10年祭利が1.640% 2年祭においては0.91%で引けており ます。長期金利の指標となる10年もの 国際利回りは10月10日不明となる 1.7%をつけました。2008年以来 およそ17年ぶりの高水準となります。 自民党の高一市が21日内閣総理大臣に 指名されました。防衛費など27年度まで にGDP退費2%を目標としていたものを 2年前するなど財政格調査を打ち出すとの 警戒化が強く国内債権には売りが続きまし た。これによって金利が上昇、 アベノミックスの継続になるのか注目が 当たっています。さて、本題に入りますが 、私の動画が初めての方のために整理をし ておきますが、以前の動画と同じように 普通国際、皆様でいう新窓ハ国際をJGB と表現し、個人向け国際と分けて解説をし ていきます。また商品の設計の仕組みに ついては少し触れますが、詳細なところに ついては繰り返しになってしまいますので 、詳しくは以前の動画と合わせてご参照 いただきたいと思います。最近は国内の 金利が上昇局面ですので、債権を購入する にしても金利が上昇してくるかもしれない と想定のも、例えば皆さんが選択肢として 取りやすい個人国際10年物の変動物を 購入されてる方は多いだろうと思います。 金利上昇局面であればそのような選択肢は 当然だろうと思いますが、しかしそもそも なぜ金利が上昇してきているのか知って いただきたいですし、また個人向け国際 10年物の変動金利の設定仕組みなどを 考えた場合、果たしてそれは最善なのか 疑問を持っていただけたい。私の同業者 FPたちが今現在この選択肢一択みたいな 言い切っているところに私は疑問を持ち ますし、彼らFPは商品をモ羅的に知って いるだけで運用のプロではありません。 そこに私はいつも彼らを全面的に信用して はいけないと思いますし、違和感を感じて います。ですのでなぜ私がいつも個人に 否定的な論者なのか少し難しい話をしたい と思います。まず前提の条件をお話します 。今日本の物価の高さは皆さん感じておら れると思いますが、消費者物価指数と言わ れるCPIは9月19日公評分、8月は 2.7%をつけておりまして、生食料品と エネルギーを除くCoreCPIは3.% とこのような物価を考えたとしても個人 向け国際の基準となる今現在の普通国際 GGBの金利水準は低すぎるわけです。と いうことは日銀が考えていることは 少なからずまだまだ金利を上げていきたい という思いは当然持っているわけで、今 アメリカの完税交渉など一定の目度がつい て次にどんな乱題を米国が突きつけてくる のか想像した時に為せ交渉などの議論が 持ち上がる可能性は十分あります。これは いつも米国祭のYouTube動画におい て一気に円がドリアスに向く可能性も 高まることをお話ししてますし、加えて 日銀としてもこの円高の作用を起こすため に金利を明けざるを終えない状況に 追い込まれるかもしれません。そういった 意味で日本の国債JGBは金利が 引き上がりやすい状況に前提条件として あります。ですから小児島向け国際の理立 が上昇してきたのは日銀が金融政策の正常 化に乗り出し政策金利を引き上げそれと共 に国際利回りも上昇してきたいことにより ます。10月2日に行われた10年国際の 入札については1つ前の動画で解説をした ばかりですが、今月10月29日30日の 日銀金融政策決定会での追加利上げ観測が 強まっとことで中長期の国際利が上昇して きました。消費者物価指数は2%を超える 状態が続き、実質金利はマイナスの状態と なる中、日銀の利上げは継続すると予想さ れており、年内にも政策金利をどこかの タイミングで0.75%に引き上げるとの 予想がされています。ただしその後や状況 が変わってきています。10月4日の自民 党総裁戦で高内市が勝利したためで昨年 金利を今上げるのはアホやと思うと発言し ていた高一市だけに日銀の早期利上げ観測 が急速に交代したと認識されました。その 後10日公明党の年立離脱が伝わると再び 情勢があり21日に招集された臨時国会の 首相指名選挙で高一市が選出されの駆け引 が激化してくる中での金利情勢を反映した 形です。これを受けて市場では10月29 日、30日の0.75%への政策金利の 引き上げは難しいとの見方も強まりつつ あります。この前提の上でその個人向け 国債の最近の金利状況や基本的なところを 抑えておきたいと思います。この部分は 以前もお話をしたことがございますが復習 としてご覧いただければと思います。冒頭 でもご紹介をしました通り、現在の状況は 10月に募集される個事向け国際3年固定 、5年固定、10年変動の利率が全て1% 超えとなり、3つともに1%超えは初と なります。固定3年の利率は1.08%と 2010年7月の発行外来最も高い水準を 更新しています。5年固定の利率は 1.22%となり2008年7月発行の 1.22%に並んでいます。10年変動 率機の利率が1.08%と2006年7月 の1.1%以来の高い水準となりました。 2025年1月以降直近10月まで5月を 除けば全て固定5年が変動10年を 追い越しています。普通は期間が長いほど 金利高くなる金利の期間構造いわゆる イールドカーブという解説をいつもお話を しておりますが先が長くなればなるほど不 確定要素が大きくなるから金利を高くし ないと合理性が合わないということで長く なればなるほど普通は金利が高くなるもの です。ところがそれが逆転し続けています 。なぜなか言いますと、これは変動10年 と固定5年の商品設計の違いによるもので 、変動10年の利立というのは10年物 国際の利回りに×0.66し、普通国際皆 さんが購入する新班国債の10年物の理立 の決定要因によって自動的に決まる形に なってます。実際の内容をご覧いただくと 10月2日に10年国債入札が行われまし て個人向け国際変動10年の基準金利と なる利回り1.64%としています。この 入札結果の乗り回りに×0.66をし 1.08%に決定したということになり ます。一方で個人向け国際固定5年の理立 というのは市場の実成利回りもう少し具体 的に説明をしますとつまり普通国際10 年物の入札が行われた10月2日のJGB 5年物を元に計算した5年固定率記載の 利回りから0.05%を差しきます。この ように小児島向け国際は10年と他5年3 年の商品との理立の決定の仕方が異なる ため5年物の方が利りが高く設定された 時期があるという背景があります。今後に よっては3年物も追い抜くかもしれません 。中途換金つまり解約においても基本的に は元本が保証されていますと書かれてい ますがただ元本が保証されていると私は 思わないということを以前から YouTubeで詳しく解説をしており ました。なぜそう考えるのか、そのわけを お話ししたいと思います。まず債権市場の 大原則なのですが、クーポン金利はもらう ことが当然という考え方があります。それ はなぜかと申し上げますと、債権市場に おいて金利が払えないというのはイコール デフォルト債務振りコの考え方があります 。市場では予定されている空母が予定通り に払われないと信用不安に陥り、企業体に 大ダメージを及ぼし、以降の謝罪発行が 困難になるほどの影響が残ってしまうのが 普通です。個人客債は個人の都合で解約 などの条件が異なるので少し飛躍した例え なのかもしれませんが、こういった デフォルトではないもののこの国際は中都 解約するならば中途解約時には1年間の 利息に見合う元本あれをしますと事前設定 された債権というイメージでしか私には 見えません。中東解約の条件として表現と しては2回分の利息の返却つまり元本は 元通りなのかもしれませんが1年間国際と してお金を国に貸しているわけですから 利息をもらうのは当然でありその当然の 前提に立つべきです。中途解約の時には1 年間の利息に見合う元本あれをします。 結局のところ表現の違うだけで受け取る 金額は同じです。私には再建市場の一般的 ルールから見れば校舎として見えてなり ません。実際にちょっと解約する際には それまでにもらったクーポンを返却する ことなく解約時にその分を差し引いて現金 を返却する計算式の記載があるためやはり 確定した元本あれです。個人向け国際の 説明にはそう書いてしまえば年する人が 減るからでしょう。驚きですが言葉の マジックです。しかもJJBなどに比べて 資金化する際の縛りが多く1つ ディスカウントされて発行され2つ最初1 年間解約資金化できない上に3つ満期を 待たずに中途金を行うと金利1年分の返却 冷戦に見れば何とも縛りの多い国際である と思えないでしょうか?こうやて10年 変動もであれば消費税よりもはかに高い 34%のディスカウント。これに違和感を 覚えざる終えません。しかもこの後に税を 引かれると実の年国際利回りからハネ近く の利になることを理解して欲しいと思い ます。今運用するにはせめて物価上昇率を カバーする同程度の利回りが必要とされて います。この小じ向け国裁においてはその 物価上昇率をカバーすることもできずかつ 債権市場のルールを度返しした超割債権に 設計された隠れた仕組みであると常々私は 申し上げております。商品設計は本当に 分かった人間が読み解ないと読み取れない ような隠れた仕組みになってる。とても匠 な仕組みになってる。このように言わざる は得ません。私は考えていましたけども、 普通のJGBがあるにも関わらず、国の 財務局はなぜこのような商品を作ったのか 考えたことがありました。これ1つ前の 動画から繋がる話になりますが、1つ前の 動画のところにご視聴者の方から書いて いただいたコメントからも1つの頻度が ありまして、JGB、つまり皆さん個人が 変える国際は新窓国債と言われています。 これは普通の国際です。しかし金融期間で 買おうとすると、例えば学民100万円 買いたいと言っても100万円でお金が 足らない時があります。これは経過利士と いう仕組みがあるもので国債を購入する際 に学面100万円で100万と9500円 とかこれまさに10月2日の国際の入札で あった10年の国際の購入金額になるの ですけどもよく銀行の窓口などでトラぶっ ているケースがあります。今のように 100万円買うのになぜ9500円追加で 払わないといけないのかと国際を理解して いない素人の投資家さんが揉めている ケースが結構あります。銀行の窓口自体も 経過利子について理解が乏しいはずなので 説明ができずにとぼるわけです。ここで 分かっていただけると思いますけども個人 向け国債は例えば学民100万円で買おう とするとぴったり100万円で済むわけ です。波数は払わなくてもいいという 分かりやすさ。これが売りなんだろうと 思います。金融機関でトラブルを起こして いるこういったケースは私も実際に見た ことがあります。逆に金融機間の窓口とし てはとても迷惑な話だろうと思いますし、 そう考えると販売するのに小児向け国際は 楽チンです。こういった背景分かりやすさ を追求したための通常のJGBとは異なる 仕組みの国際を設計した。ただJGBは 解約といった概念がないため個人向け国際 はこの分かりやすさを追求した解約も可能 としたという背景があるのではないかと 思うところです。しかしそのために解約 するにはただではダメだよ。つまり隠れた 割一面を内放することで中途解約も可能と したのではないかと考えていました。です から中東金は元本しないと書かれているの は実際は元本していて流動線を担保する 代償と私は考えています。もう少し評価を したいと思います。とても人気を拍して いるであろう個人小じ国際10年の デメリット中心にここからお話をしていき ます。結論を申し上げると、今また制作 金利が引き上がりそうな空気が市場にあり ますので、金利が上がると分かっていて、 鉄数料のような34%も大きく ディスカウントされた変度10年の個事 向け国債を慌てて買うのもどうかと思い ます。34%のディスカウント消費税と 比較するのは筋違いかもしれませんが、 消費税でも10%、しかもディスカウント 後に厳選分離税20%を引かれてしまうと ほぼです。それなら例えば最近ネット銀行 等で1年も定期で0.85%とかあるいは インターネットで検索しますと知金や新金 遺産などでお近くの金融機関が1番良いと 思いますがメガバンクでもキャンペーンで 定期預金1%場合によっては高いところで は1.2%1%や1.2%です。個人務 客国債と変わらないかあるいはそれを 大まる金利提示がされています。それで 日銀の利上げの可能性を様子みした方が 懸命です。これは以前の小児島国際変動物 の動画でもお話をしたことがあります。私 ならこのように金利上昇局面期間の短い 預け先として銀行の定期預金の金利の高い ものに預けます。定期預金なら小児島向け 国債への中途換金私が言葉のマジックと 表現した確定した元本あれのようなことも なく確実に元本あれなし利息の返却や 引き出し負荷などの縛りもありません。 先ほどお話したディスカウントの割高さも ありません。金利上昇局面で小じ国際の 利回りに近い、しかも期間が1年と短い 資金であればちょうど満期召喚を迎えた頃 、日も利上げの方向性も結果が一定程度出 ているでしょうし、また金利上昇があり そうな空気なら再度銀行の定期予言を選択 すれば良し、あるいはその時に金利の 頭打ち感が出ていればディスカウントの ない有価証券で検討し直せばよくJJB などでしっかり利息収入を狙います。私 ならもっと他の選択肢、定期預金が満期を 迎えた時にもう1度検討し直すと思います 。おそらくこちらの方がずっと パフォーマンスが高く、その パフォーマンスの高さは安定性も含めて 定期預金の金利の比較からも分かる通りで 、満期の1年後あるいはその先に迎える 34%ディスカウント分ぐらいは上回る 利息収入が得られるのではないかと想像が つきます。中途関係されることがないにし てもディスカンド以外に隠れた元本や最初 の1年間解約できないなどの他の再建市場 にはない高速要件をわざわざ選択すること もないと思います。100歩譲って固定で あるコ年などの小島下国債を選択しようと する場合などはこれも冷静に見れば普通の JGV5年物、つまり新マド犯国際5年物 を買っている方がずっと上です。なぜなら 小児島客国債特有の縛りもなく- 0.05%のディスカウントもない。中途 換金という考え方はないもののどうしても 資金が必要ならば売却すればいいだけの話 です。ただ問題は銀行の窓口でトラブル 事例のように債権の理解があっての上下道 や経過利士の理解があるのかどうかだけの 話で利回りはこちらの方が必ず上です。 ですから固定であろうが変動であろうが 関係なく個人向け国際に関してはいさ魅力 がおります。補足的にボンドトレーダーの 皆様はここはチャプター16の2で解説を 知っていますけども局面2に当たります。 ということはどのような戦略を取るべきな のか説明しなくても分かっていただけると 思います。正直なところまだまだ金利が 上がっていくのはもう明白になっています 。日銀の上田総裁や副総裁2人も値上げに 対しては前向きに検討している向きがあり ます。出上げがあるだろうと市場は見て いるわけですから、結論を言えば皆さんの 参考にしていただきたいのはまだ金利が 上がりそうだから1年間のキャリーを とりあえず提供金などに預けられても個人 国債10年もの1年間と同じ パフォーマンスがほぼ取れるわけなので どこかのFPが小事国際10年もの一択 などと言ってるのではなくて同等の パフォーマンスキャリーを取りつつ1年間 要様見られても遅くはないということです 。ですから一択ではありません。結論を 申し上げれば小児島向け国際特有の中途 換金などが必要となった時ペナルティ私が 呼ぶ金額が確定している元本あれのような 足風を背負う必要もない縛りの多い商品を その選択肢を選ぶ必要もないと思うところ であります。私は有価証券や保険など金融 商品を一切販売しないファイナンシャル プランナーです。そんな中で1昨年中心に 私と同業のFPYouTuberが米国際 など4%割り安だとかお得だとか言って 再建市場を煽っていたことに対して同業者 として本当に皆さんには申し訳なく同業者 としてお詫びを申し上げたいと思います。 FPという職業は今後想定シール シュミュレーションなどを作成しのリスク の洗い出しをなりとし金融商品に詳しいと いうだけでFPは運用のプロではありませ ん。加えて証券会社の窓口や銀行の窓口は 販売のプロであって運用のプロではあり ません。販売のプロというのは相場が加熱 気味であったとしても有価証券を売る能力 があります。つまり皆さんが必ず損をする ということです。またIFA金融商品取引 と言われる業者たちも深い知識で論じて 詳しいので勘違いされるのだろうと思い ますが、彼らも販売のプロで自分自身で 大きい資金ロッドなどで運用などしたこと がないはずです。皆さんの懐事情で彼らは 有価証券を進めてくるのが商売であって、 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4:55 債券市場の状況
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8:41 10月個人向け国債利回り
11:05 隠れた超割高国債
16:05 JGBと個人向け国債10年
14:47 個人向け国債変動より別の運用
19:34 個人向け国債買う魅力無し
20:27 私は有価証券を売らないFP
23:55 エンディング
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戸田 薫
(CFP®、1級ファイナンシャル・プランニング技能士)
地元金融機関に18年間在籍し、内 6年間、適格機関投資家として有価証券運用に携わった経歴を持つ。その後独立。
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＝＝＝関連動画＝＝＝
『【個人向け国債〈変動〉】 買わない方が良い! 個人向け国債10年! 変動だからお得⁉ 間違い! デメリット! 別の最良投資戦略を教えます!』
https://youtu.be/ZZMnruBLdGc
『米国債にリスクのマグマが溜まる⁉ 日本の利上げが米国債投資家を危機にする可能性⁉ 』
https://youtu.be/S_2kolKmfu0
『【米国債のリスク】米国債 買わない! という選択肢も! FRB 9月利下げ後が一番リスク! FRBクック理事退任はマズい⁉』
https://youtu.be/f6GmLr_tgC8
『【米国債保有者のリスク】米国債 9割含み損投資家! 世界で最も安全な資産ではないのか⁉ FRB 9月利下げが一番の為替リスク⁉ まだ拡大する!』
https://youtu.be/es3jAvctd08
『【米国債】無惨⁉ 1年前160円で買った米国債投資家は！ 実務の損益計算したら⁉ 丸1年でこうなった!』
https://youtu.be/bV7grugDZPw
『【米国債】猛烈な米国債売り！ 米国債個人投資家が悲惨な状況に！ 警戒モード継続！ 農林中央金庫は売ってなかった！ 米国債利回り計算してみたら？ TLT EDVは？』
https://youtu.be/tdd1rYp0ptY
『【米国債】あなたの米国債はナゼ⁉ 含み損⁉拡大するのか？ 保有リスク!? 背景にタームプレミアムが急上昇！』
https://youtu.be/RV5KeE97hXk
『【債券投資】社債に投資の前に！教えます！証券・IFA達が明かされたくない裏事情！恐ろしく高い手数料！機関投資家が教える債券投資！』
https://youtu.be/0tJw5GjFgRw
『【初心者向け】債券投資初心者50代60代の人必見！米国債は買うべき？注意点は？初心者向け危険ワード！注意サムネイル！IFAに注意！』
https://youtu.be/_z0-spbeRaY
＝＝＝画像＝＝＝
〔著作権フリー素材「ODAN」「Unsplash」使用〕
https://o-dan.net/ja/
＝＝＝参考サイト＝＝＝
〔財務省のホームページ〕
https://www.mof.go.jp/jgbs/individual/kojinmuke/index.html
https://www.mof.go.jp/jgbs/auction/calendar/nyusatsu/resul20251002.htm
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