【医療保険・がん保険は要らない？】無駄な保険の見極め方／保険営業の不都合な真実／公的保険は最強だが、落とし穴も／がん治療にかかるお金の中身／医療保険が必要なケースも【ビジネス虎の巻】

【医療保険・がん保険は要らない？】無駄な保険の見極め方／保険営業の不都合な真実／公的保険は最強だが、落とし穴も／がん治療にかかるお金の中身／医療保険が必要なケースも【ビジネス虎の巻】

医療保険は必要ありません。健康保険がありますから、あの、大体 3 割の負担、それが高額になるうと、そうすると高額療用費制度というのがありますので、上限があります。うん。日本の公的な保険が最強だっていう説って結構お金の本にはたくさん書いてあって、ま、そういう意味で言うと入らなくていいんだっていう意見は実は私も前から思ってたことなんですけど医療保険不要論とかま、工学療用費最強とか掛け存かもしれないんですけど皆さん思い出してください。保険というのは何でした?怒るか怒らないかわからないものに対してるから保険なんです。てなった時にじゃ、やっぱ保険かけようかなと思うんですけど、あの、が保険とかっていうのは追加した方がいいんですか? はい。で、私の場合40 歳でになってトータルで、え、 413 万ぐらいかかってるんですよ。私がやっぱりちゃんと正しくその経済的リスクを伝えなきゃいけないな。 [音楽] これ1 発目からちょっとなんか保険の本質に踏み込みすぎたすごい重い勝負になってますよね。さあ、ビジネス虎のき、今回私柴田彩と元フジテレビのフリーアナウンサー西岡弘さんでお送りします。西岡さんよろしくお願いします。お願いします。願いします。今回のテーマは保険です。西岡さんはスポーツ実況されていたイメージが強いと思うんですが、お金の周りのこといかがですか? はい。実はスポーツと同じぐらいお金が好きです。なので触れにくちょっと難しいですよ。なんかすごい触れにくい。間違えたかちょっと思ったんですけど、あの、基本的にはすごくマネのことにすごく興味があって、ファイナンシャルプランナー 1級の資格も獲得しまして。ちなみに保険は入ってますか? 保険がですね、お金のことが好きだと言っておきながら実はほったらかしにしていて、あの、 20代の時に入った保険が2つあって、1 つ目はえっと姉に進められた生命保険うん。で、2つ目が父に進められたが保険。おお。ということで20 年以上ほったらかしなんですね。で、あの父と姉がこれはすごくいいという風に言って入ってるんですけど、これもう家族の絆が試されるんだと本当にいいものがあんたたちは選んでくれたんでしょうねっていう気は個人的にはすごく思うんで、今日ドキドキしてます。 [音楽] 家族の絆。家族絆崩壊しません?これで。そう、そうね。本当にね、内容次第では、内容次第ではという感じするんですけど、あの、私今子供がいてパパでもあるんで、パパ目線から今日見ていきたいと思います。私は独身でフリーランスなので、ま、いざというの時のこうディフェンスみたいなイメージで入んないとなと思ってるんですが、かが最近だとこう保険いらないみたいな話も結構聞いたりするので実際のところ聞いてみたくってで私はこっちは友情が試されてて友情友情が試されてます。あの、もうあるあるなんですけど、もうその友人に進められて入った中心保険にもうずっと入ってるんですけど、これもう薄いらないんじゃないのかな。もちろん収保険じゃいいものなんですけど、私の今の患者だっていらないんじゃないかなと思ってるので、家族か、家族か試されてます。試されてます。我々2人試されてます。今日試されてます。今日もしっかり聞いていきましょう。きましょう。では早速保険の専門家のお 2人ご紹介していきます。まずは口保険評論家で NEO 企画代表の長尾吉さんです。長尾さんお願いします。よろしくお願いします。お願いします。お願いします。吉大です。よろしくお願いします。長さんお願いします。から口の保険評論家として書籍新聞で保険をテーマに失筆。長年良い保険悪い保険を選んで保険商品を熟知地しているエキスパートということです。はい。よろしくお願いします。そして続いてはファイナンシャルプランナーの黒田直さんです。黒田さんお願いします。お願いします。よろしくお願いいたします。黒田さんは経験したファイナンシャルプランナー自らの投票体験をもに生活者目線で本当に役立つ保険を発信されています。いやもう気になるのが長尾さんのから口保険評論家って書いてあるんですけど見た目甘口じゃないですか? どうから辛口になってくのかっていう転換点がすごい気になるんですか?辛口なんですね。あ、はい。あの、空というか、私自身が保険を売ってないものなんでで、やっぱりあの消費者にとって何がいいのかっていうことを考えるとやっぱりあのどうしてもらないとかあの不要なものは不要って言っちゃうんですよ。で、そこがやっぱりから口っていう風に言われるところかなって思ってます。あの、保険って、 [音楽] [音楽] え、毎月払ってますよね。ですのでそんなに払ってないように思うんですけど年間、え、 37万、え、 1000円ですね。そうすると月額 3万円今うん。うん。お、それを30年うん。ずっと払っていくと 1000万超えちゃうんです。おお。人生にはですね、あのやっぱり大きな出費って思うんですけど、 1番目がマイホームです。実は 2番目に保険なんです。ええ、自動車よりも上なんですね。そうなんです。車より加入で一番多いのはやっぱりこう営業の方って感じですかね。約、え、5割以上ですね。6 割近くの方がやはり、えっと、営業員を通して入っています。うん。比較しましたかな? あ、比較全くしてないですね。私もです。普通パソコンとかエアコンとか消費比較しますよね。それなのにこんな高いものを全然比較しないで選ぶってやっぱりおかしいと思います。もう喋ってる間どんどんから口になりてきましたよ。やっぱから口なんですね。よく分かってきました。早くぜひ教えてください。よろしくお願いします。そして黒田さんは、え、ご自身でを経験されたということですが、保険についてはどういったことを考えられてますか? はい。あの、私自身が、えっと、 40 歳の時に乳癌に離婚還感したんですけれども、自分が実際癌になってみて非常にやっぱりお金がかかる。で、子供まだすごく小かっ、ま、すごい大変な思いをしたのでやっぱりこう保険に入っておけばよかったなって自分が理感して始めて色々なことが分かって、ま、そういう思いがあってで、今日色々お話しさせていただくと思うんですけれどもやっぱり必要な方にちゃんと必要な保険に入っていただきたいなっていう風には思ってます。はい。なんか女性なのでこう不人化系の癌とか乳癌ってのやっぱ怖いので備えたいなと思いますね。そうですよね。本当にもう今私は40 歳でなりましたけど30 後半ぐらいからいわゆる子宮とか乳癌のリスクって結構若い方になる方が増えてるのでやっぱりちょっと皆さんが思っているよりも早く考えといた方がいいなって思います。ちょっとね子供が5歳なんですよ。今ちょっと5 歳の娘さんの話聞いてそれだけでちょっと累がちょっとこと考えちゃってちょっと本当そういう意味でも色々聞いていきたいと思います。よろしくお願いします。お願いします。で、保険と一口に言っても種類結構ありますよね。今回特に加入者3 つの代表的な保険を取り上げて必要か不要かズり判定していただきたいと思います。医療保険、死亡保険、直蓄型保険でいきましょうか。で、今回より分かりやすくするためにこういったよくある家族をサンプルにお2人に考えていただきます。夫40歳会社員、妻40歳パート、子供4 歳、世帯年収は600万から800万円。保険の内容は5本。無限に加入していて、医療保険は夫と妻脂肪保険は就寝です。で、貯蓄型保険は学習保険というモデルでいきたいんです。でか、ま、これ以外のね、世帯の方もいらっしゃると思いますので、様々なケースで伺っていければと思います。果たしてどの保険を残してどれを減らすべきなのか、またあの、単心の方もいらっしゃると思いますので、そういった場合どう考えればいいのかも教えてください。ではまず医療保険から行きましょうか。はい。 [音楽] 実は国民の加入率はかなり高くって世帯加入率は 9 割にも登ります。そんな医療保険いらない。うん。どうぞ。はい。おお。綺麗に別れましたし、なんか大きさも同じぐらいでちょうどいい感じのお戦いになりますね。これがいいですね。いいのか悪いのかわからないけれど。では聞いていきます。まずは長尾さん。あ、はい。え、結論から言いましてですね、ま、ほとんどの場合、えっと、この家族に限らず医療保険は必要ありません。うん。うん。ない、ないです。はい。あの、医療保険を、え、というのはまず病金のあった時入院とか心配なんですけれども、じゃあえっとどのくらい費用がかかるかって言うと、健康保険がありますから、あの、大体 [音楽] 3割の負担で住みますですね。これね、やっぱりこの日本の公的な保険が最強だっていう説って結構お金の本にはたくさん書いてあって、ま、そういう意味で言うと入らなくていいんだっていう意見は実は私も前から思ってたことなんですけど、今の話聞くと 3 割ってやっぱりちょっと気になるんですよ。 3 割がすごくこう押してくるというか負担になってくることってどうなのかなってのはちょっと今 3 割っていうワードを聞くと思っちゃったんですよね。はい。はい。確かに3 割なんですけども、あの、それが高額になるうと、そうすると高額療用費制度というのがありますので、えっと、これで、え、ほとんど、ま、え、上限があります。自己負担の。うん。で、え、ま、一般的な収入の場合っていうのは、え、大体負担でくと 9万円前後うん。うん。ま、重たいですけど、青天井に高くなるわけではないってことです。ですので、ま、その他にも色々差額別ベッド台とかあるんで、ま、入院しても 10万円とか10そのぐらいでえんもっと石岡さんはうじゃないから。とかいやいやいやいやいやいやとかその練習聞きましょうみたいなやりましょう。 5 万とか16万とかいそうですね。そんなことないじゃないから。やっぱりその高額療用費っていうことでどれだけこうね天井に行かずに住むのかっていうのはすごくあの国民にとってはありがたい制度ですよね。うん。ただその間働けないっていうことでお金が減っちゃう気はするんですよね。うん。ああ。はい。働けない場合は、えっと、もし会社員の場合は、え、商病手当て金というのがあります。で、えっと、大体これはあの、え、働けない日数が 3日、3日以上で4 日目から、え、商病手当て金が、え、出ます。で、え、最長1年半で、え、給料の 2/2 うん。はい。こちらは会社員に手厚いですよね、こういうところは。で、よくあるんですけども、えっと、医療保険に、えっと、ま、入院して、えっと、それで医療保険を受け取って、あ、得だって思っちゃいますよね。はい。でも今まで払った医療費っていくら、あ、保険料っていくら? うん。を考えると決して得ではない。うん。ああ。最近の入院の傾向みたいなものあったりしますか? あ、はい。大体、えっと、若い人と 1番多いのが、え、東海以内。ああ、入院ですか? そうです。だからそういった半分以上は東海以内になってるんで、実はそれほど長い入院はできないというか、今あの長期の入院ってなかなか難しいです。 [音楽] うん。確かに。なんか通印とか外来の中心になってくるイメージですよね。その手術の時以外は。あ、分かりますね。うん。ということで医療費は、あ、医療保険は特に必要ではないということです。一方の黒田さんは医療保険丸必要ということですがお願いします。はい。あの、確かに、ま、よくこう医療保険不要論とか、ま、工学療用費最強とかはい。ま、もちろんか決捨てというかけ存かもしれないんですけど、皆さん思い出してください。保険というのは何でした? そもそも総合府助の助け合いの生徒なんですよ。はい。だからコスポで測るものじゃないんですよ。起るか怒らないかわからないものに対して備えるから保険なんです。説得ります。そうだからそもそもだからこういくら払っていくらもらえるとかっていうものではないっていうのをちょっと皆さんにこうもう1 度思い出していただきたい。そもそも論ですよね。そも論稀れに起きるかもしれない大きな不幸に備えるみたいなイメージってことです。なんです。保険だから。ああ、なんかちょっと違う土俵に入ってきた感じはちょっとしますけどね。若干だからうん。でもそうなんですよね。だから元々貯蓄と保険がちょっと混乱しちゃうから損するとかっていう発想になっちゃうこと結構我々もあるんですけど、元々はその例えば海の事故に備えるとかって保険のスタートから言うとでみんなで出し合って大変な人にお金渡しましょうっていうことで言うと確かにおっしゃる通りではあるんですよね。そうですよ。で、さらに、ま、もうちょっと具体的なお話をすると、さっきのその高額療用費のわゆる 9万だか16万だか20 何万だかっていう部分って、あれは治療費、医療、医療にかかるお金全体のほでしかないですよ。実際に病気にかかると、ま、さっきちょっと長さおっしゃったように、え、個室に入りたいかもしれない。通院の交通費かかる、地下鉄乗れなかったらタクシー。で、例えば子供さんが小さく 5 歳だったらで、奥さんが病気になったら家事やります。やります。すごいだってこれ見るかもしれないからいけね。見てなくてもやってくださいよ。やっていただきたいんですけどでもなかなかお仕事あるからできないんですよ、はっきり言って。そうすると、ま、なかなかね、お家にカ事代行さんとかヘルパーさんとかを入れたくないっていう方もいますけど、でもやっぱりしょうがない部分ってあるじゃないですか。で、そういう部分って当然医療費の対象外になるから工学療用費は使えない。うん。どうなんですか? その周辺にお金がかかってくる。周辺に、その生活周辺にやっぱりお金がかかる。うん。最近はコロナ以降のうの問題があるんで昔は自分でこうタオル持ってったりとかこうパジマ持ってったりとかしましたけど今一括でなんとかセットみたいのがこう病院の方から支給されるんでそれのまレンタル費用とかも当然かかりますしあと変な話です。そのテレビをつけるお金、金庫のお金でそういうのが釣り立つもあともう食事代も今 510円で1 色あたり上がってるんでワンコインじゃないんです。いやああ、そっか。長さんいかがです。あのというもののやはり、え、総額で考えるとやっぱりほとんど損をするであのうん。やっぱり長期で入院するっていうのはとってもないんで、もう [音楽] 1 つ、えっと、入院した場合、えっと、長期でかかる、えっと、保険が 62時方が今ほとんどなんですよ。あの、だから長期入院ができないんですよ。はい。はい。はい。ということはあんまり意味がない。 60 日までしか出ない。でも取れ長くなっちゃったらそっからもう出ない。そっから出ないんで。また、えっと、 180 日の間を開けてそれでまた出るということは、え、それほど、え、入院ではい。あの、受け取ることができないしうん。うん。あまり、え、役には立たない。うん。そもそも。そもそもめちゃくちゃ笑ってなんか今、今のどうですか? いや、あの、もうすごいよくわかる。 F としてすごいよくわかるんですけど、あるね、患者さん、こういう患者さんがいて、不人化系の癌でさっきのこうモデルケースじゃないですけど、ほぼありで 30 代の方で子供さんが生まれたんですよ。で、それまで奥さんが自分の医療保険入ってる。で、旦那さんも医療保険入ってるで、え、死亡保険もちょっと収支で持ってたけど子供さんが生まれたので、ま、死亡保積み増しました。さらに子供さんの教育費のために学に入りました。でも収入はそんな子供さんが生まれたからって言って、ま、多少手当ては増えるかもしれないけど上がらないじゃないですか、今のご時ね。そうすると奥さんは家計を握ってる方どう考えたかって言うと自分の保険を解約しちゃったんですよ。ああ、そう、そう。解約したんです。で、その後、ま、癌になられたんですよね。で、ガになられてで、なんでそんなことをしたんだろうって私としては思う患者さん支援とかをやってるので思うんですけど、あの病気の時ってすごい孤独になっちゃって、こう閉じこもりがちになってなんか病院に医療費がもったいないから病院に行かずに 1日公園でずっと座ってたんですって。え、うん。お金がないから。お金がないから。うん。そんなだって3 割とか高額費とか使えるんですよ。でも知らなかった。はあ。そういうのがあるって。で、で、ずっと公園にいて結局だから若かったのでなくなったっていうケースを聞いた時に私がやっぱりちゃんと正しくその経済的リスクを伝えなきゃいけないな。で、その方も当然じゃ工額料費があるよとか幼虫金取り作ってば大丈夫だよ。もっとね色々こう医療費の軽減の措置とかありますから相談にいらっしゃれば色々あったんだけど病気の時ってやっぱりこう閉じこもりがちになっちゃうしなんかこれを誰に相談していいかわからないって思ってしまう。で、そういう時に医療保険があればもちろんその金額としては大したことないかもしれないけど安心してあ、これがあるからちょっとはこうね、家計のこう足しになると思えば安心して治療できるっていう要素もね、やっぱりね、患者さんのお話を聞いてるとすごい思うんですよ。安心してこう治療に洗念できるっていう予兆貯金があればいいけどない人はやっぱそれを当てにしなきゃいけないっていう要素もあるっていうのをちょっと皆さんに知っていただきたいなと。こう病気の時ってそれだけでまず不安がいっぱいじゃないですか。で、その別のことってなるとさらにしんどいですもんね。うん。うん。だからさっきのあの事例でもそうですけど、まあ 7800万とか600 万とかかな。ま、例えば奥さんが、ま、パートで 100 万ぐらい稼いでてご主人がそうですね、ま、えっと 700 万ぐらいだとするとさっきの工学療用費で言うと自分は100 万で収少ないから区分になると思いきやご不要に入ってるとご主人の年収になるんですよ。世帯主に連動する方。そう、世帯主に連動するので、そうするとその方もやっぱり 18万ぐらいかかっちゃうんですよね。うん。そうすると年収が、ま、 700万ぐらいだとしても手取りで、ま、 75%ぐらいだと5600、600 万行かないですよね。それを考えるとその自分がそんなに働いてなくてパートもやめてしまった後にこの毎月少なく 5 万とかかかったとしてもこの家計からこのお金を出してもらわなきゃいけないっていうのは結構辛いな。すごいです。これ1 発目からちょっとなんか保険の本質に踏み込みすぎたすごい重い勝負になってますよね。でもあの本当に大事だなって思いますよね。いや、めちゃくちゃ大事ですけど。ちなみにどれくらいね、確保したらいいんでしょう? そうですよね。えっと、この保険とも含めてうん。何かがあったと、その、ま、蓄でもいいですけど、保険でもいいですけど、いくらぐらいってのは聞きになりますよね。はい。この、ま、一応例えば医療費、ま、差額別だよとかね、それは一応もう、え、個室に入らないとか、ま、できるだけこう、こう公共の交通期間でお金かけないとかってして、ま、少なくとも医療費で考えるとあれで言うと、ま、大体こう、ま、区分 Aの方で70歳未満の方って大体8 割ぐらいなんですよ。で、それで言うと、ま、あの、8万100 円とかを12 ヶ月でかけたりすると、ま、大体 100 万からで、あ、区分になると総額やっぱ 300万ぐらいになるので、ま、真ん中 2300 万ぐらいの予貯金が医療費として使えるんであれば別に医療保険はいらないっていう長野さんにはなるほど頷付けますね。あ、西岡さんいかがですか? いや、もういきなりすごいこう名勝負簿を聞いてしまった気がするんですけど、ただその2300 万あればっていう話じゃないですか?じゃ、お金を貯めれば保険はいらないかもしれない。うん。でもお金がない人は保険に入った方がいいってすごく逆説的なところもあるじゃないですか。お金がない人が払う方がいいんだよ。ま、もちろん額としては減るわけですけど。ていうところが非常にこうなんだろう。最終的にはこのリスクをどう捉えるか、自分がそのリスクどのぐらい怖いと思うかっていうことによる気がするんですよね。そうなるとなんかこう自分が例えば家族が癌になったことがあるから自分入っといた方がいいとかうん。あと年齢とかもありそうですよね。そうです。僕今49歳。そうで子供がいるとかっていうそういうので何が怖くて何の病気が怖いかってやっぱ違いますよね。 1人1人。うん。だから今西岡さんがすごいいいことおっしゃったのは、あの皆さん保険料が払えないから保険に入らないって言うんですけど、そういう人ほど入るべきなんですよ。逆に言うと、そうです。それだけは言えると思います。それはそれは本当にあの共通して言えることなのでなるほど。ってなった時にじゃやっぱ保険かけようかなと思うんですけど、あの、が保険とかっていうのは追加した方がいいんですか? あの、が保険に入るか医療保険に入るか保険って正解がないので、例えば医療保険は癌も保証するわけでしょ。そうですよね。だから、え、以外の病気も備えたいていう場合は、ま、医療保険に入っとけば安心だろうし、ま、医療保険医療は、ま、長尾さんがおっしゃるようにもうとにかく予貯金っていいとそんなに入院も長くないし、ま、その入院がこうスタート、ま、スタートっていうか最初でもうピークでその後はもうそんなにこう経過観察とかで何回かしか通しないんであれば余金で OK っていう人であれば医療保険には入らず、が保険だけに入るっていうパターンもありなんですよ。うん。それもありです。それもありです。全然ありですよね。あの、が保険はありです。あ、はい。医療保険は特に、え、必要ないんだけども、が保険は必要です。なんか癌の方がこう狭いじゃないですか。で、あの、その、こういうことですよね。こう小集合と大集合とかで言うと大きいのが医療でちっちゃいのがことです。その分ちょっとこう、あの、保険料も安いみたいなイメージがあるんですけど、私は考えるのはやっぱり癌になった時ってとても治療が長期化するんですよ。で、その長期化する時に起こるのはやっぱり収入源なんです。うん。うん。要するにあのずっと働いてても残業ができないとかあの休業しちゃうとかそういった時に収入源になってしまうので [音楽] が保険の役割っていうのはうん収入源を補う保険なんです。実は治療治療標準治療してると実はそれほど治療費がかからないんであの収入源を補うために [音楽] が保険があると考えてください。そうか。ちょっと目的が違うわけですね。うん。黒田さんです。ま、一応 2人に1 人と言われてるんですが、大体男性の方が若干 2人に1 人の強いというか高いんです。最終的には男性は女性の場合になるんですけど。で、私の場合 40 歳でになって、えっと感をして、えっと、その後でずっと、ま、 5年あって、ま、12年目、2020 年ですかね。で、トータルで、え、 413 万ぐらいかかってるんですよ。で、ただ癌の場合は癌になって 1年目に1番お金かかるんです。あ、そうですよね。で、ただ、え、これ2009 年の告知を受けたのが年末だったので、ほぼほぼ 1年目はあの2年目というところで2年目 248 万ぐらいかかってるじゃないですか。で、ただこれがですね、医療費がま、 200万以上かかってますけど、え、 170万ぐらいが入房債権です。お、そ、お胸の再建が私が、え、人工物であの再建をしたんですけど、その当時は人工物で再建をした場合はあの自悲心診療だったんですよ。あ、そうなんです。なのでそれがもうダイレクトにかかっているという感じです。で、通常私、ま、一応 400 万ぐらいかかっていますけど、大体患者さんにお伝えするのは、ま、は 1番最初、ま、1 年目は、ま、標準治療、普通の保険診療の治療であれば、ま、 50万から100 万円ぐらいていう風にはお伝えをしてます。ただもちろんその癌で治療が長期化するで、今こう、あの、医療費がすごい高くなって、薬剤費がめちゃめちゃ高くなってるので保険適用になっても本当に 10 万ぐらいかかったりする方もいるんですよ。あの、そういう時のためにやっぱり保険はかけておいた方がいいっていう話はよくしますよね。なるほど。が保険って何歳くらいから入った方がいいとかありますか? あの、が、が癌の理率って大体さっきもちょっとお話しましたけど 30 後半ぐらいから女性は男性よりも早いんですよ。上がっていてで最的にとか男性は 50 半ばぐらいから理率がグぐって上がってくるのでうん。ま、日常岡さんの場合、ま、見直すなったら今しか、ま、今が本当にいいですし、女性の場合はだから 30後半から40にかけて乳癌。ただ女性の場合は、あの、今度年齢が上がってくると一般的に癌って年齢が上がると理率も上がるんですけど、今度乳癌とか子宮癌の代わりに大腸癌とか消化系の癌のリスクが高くなるんですよ。だから女性はどの年代でも癌の種類気をつけるべき癌の種類とかが変わってくるっていう意味では気つけなきゃいけないのでというデータからすると今ちょっとやっぱ弱年化してるんですよね。うん。ということは、ま、平化してますけど、やっぱり若いうちの方が少しずつこう若い方も増えてくるから、皆さんが思ってるよりも早くこう検討した方がいい。あ、じゃあそう、30 代前半とかでも検討してもいい?あ、いえ、本当に検討しよう。ちょっと私本当に検討したいので、あの、西岡さんの例から、あの、さらにお話伺ってもいいですか?さん、加入されてるんですもんね。私はですね、一応支払いとしては月に 1680円、25年前に入った2000 年の6月1 日に入りました。で、診断一時金が 65歳まで100万円、入院1万円1 日で死亡時は 65歳以は50万ですけど、まずは100 万円ということで、で、これ心配に、今の話聞いててすごい心配になったのが元ってものすごく変わってるわけじゃないですか。そのデータとかが 25年前から多分私1 回もこれ触ってないんですよね。あ、どうですか?私の25 年間は大丈夫ですか? ま、一応今までは理還感してないんですけど、あのポイントがいくつかあってこれ加入時期なんですよね。注目いただきたいのは皆さんもあの、あのご自分のね、保険証券ちょっとどこかなって思ってらっしゃる方はちょっと加入事件を見ていただきたいんですが 2000 年っていうのは結局えっとまだ入院がメインだった時なんですよ。あ、で、ちょうどが元の治療の入院とさっき長さんがおっしゃってる治療外来の治療がチェンジしたのが 2005年あたりなんですね。ああ、ということは保険というのはその時の保険に基づいて、ま、支払るわけで、保険薬はそもそもその当時の医療に基づいて作られてるわけですよ。ということは2000 年ということはまだ入院がメインだったので、え、入院給付金 1 万円で無制限出るしで、その時はまだ生存率がそれほど高くなかったのでなくなるよと。うん。だから死亡給付金がついているしで再発転したらもうそのままなくなっちゃうケースがあるから 1回しか出ない。はあ。てことは今の現在の治療に合わせるとしたらとこが足りないですか? はい。働き盛りの西岡さんにが今ガになった時もちろん 100 万円があったらありがたいんですけど多分ねあってに消えちゃうと思います。その収入の保険的にはね。で、そうすると何が怖いかって言って、ま、大腸癌とか肺がとかその癌のスルーによってはその後抗が剤が続いたりするとその時に働けないとうん。うん。その時に治療給付金がついているといいなと思いました。通給付金みたいな書かれ方してるようなものだってこと。で、通給付金と治療給付金って実はちょっと正確には違っていて、通給付金って入院した後の通に 5000 円ぐらい出るってやつです。あ、ええ。ええ。通給付金じゃなくて治療給付金って抗が剤放射線、え、ま、薬物療、ま、入院とか手術でも何でもいいんですけど、何か治療したら月 5万円から30 万円その方の収入に合わせて設定ができるのが治療給付金なんです。へえ。あ、じゃあこれに足すとしたら治療給付金。治療給付金。どう、どうですか? そうです。あの、古い保険なんで、えっと、言い方、言い方分かりますけど古い保険ですけど、なんかちょっと私のことは悪く言ってもいいですよ。父のことは悪く言、言、言う、いや、言うてない。言、言、言、お父様のあれを考えるとベストだったと思います。これがこういう保険が多かったので、別にお父様はその時の三振のコだ保険っていうのを多分進められたと思います。 1 個だけいいですか?あの、是非からもし検討されるとか入られるのであれば 1つだけつけて欲しい特約とあってあ、お願いします。保険量免除特約なんです。はい。これはもうすごいお勧めしてるんですけど、加入する時しか入れないんですよ。で、保険の免所って何かって言うと、ま、癌になったらとかっていう時に、ま、 3 大失閉だったら脳血管疾患とか新疾患とかになったら以後の保険料は不要っていうやつなんですよね。で、病気になった時に、ま、例えばその先ほど西岡さんの保険で、ま、 1 回しかもらえませんでした。で、ただあの保険はその後入院給付がついてるじゃないですか。で、だからやめられないんですよ。審判もう 1回癌になるとが保険には入れないのでうん。通常が経験者向けのが保険はありますけど、基本的に入れないと思っておいた方がいいので、そうすると癌になりました。お金一応 1回もらいました。で、もう一応入院給付がついてるんで、もう 2度と入れないと思ったら、あの、 1680 円を払いながらもう入ってるしかしょうがないんでしょ。あ、きついですね。うん。で、それが、ま、168 円だったら、ま、大丈夫、さ、大丈夫かなと思いますけど、それがやっぱり 5000円とか1 万円近くとかになるとそんなに思いの他もらえなかったけどでもやめられないっていうその事連もあって、やっぱり患者さんすごいどうしたらいいですかこれってすごい相談にいらっしゃるので是非これから新規で入られる時は必ずそれは入る時だけしかつけられない特約保険保険料はちょっと上がりますけどつけておいた方がいいしなるほどちなみにはい。あの、マンション買って住宅ンはい。ま、あるわけですけど、もう男身が最強じゃないかと思っていて保険としては、ま、男子では自分が死ねばがなくなるわけじゃないですか。で、が保険というか、それつけたんですよ。が特薬うん。おていうのはこれさすがに大丈夫ですか? ばっちりです。あ、オッケーです。よかった。最後に1 個だけよかった。素晴らしいです。もう全然あの金額の桁が違います。そうなんですよ。が徳薬はあのガと診断された時にもうあのローンがなくなるっていうものですよね。基本的にはあの若干保険あのあの金融機関さんによって違うんですけどまはそれになります。うん。あの修業不能もついてます? あ、それはそれがついてたら最強でした。え、働こ。他になんか特約とかをつける時のポイントってあったりしますか? ガ方保険。あ、断身はあのそもそも死亡保障ですよね。はい。で、あのがも特も実が保険の役割してるんで、実保険保証がダぶってる。うん。うん。で、そこをちょっと気をつけながらあの保険全体を見直しうん。ていうのも必要だと思いますね。分かった。でも男身は大丈夫だった。素晴らしいです。あと多分その残高の金額的に結構長い住宅ンだと思うんですけど、例えば 65 歳払いあのが単身とかって結局終わっちゃうと保証もなくなっちゃうので、それが 1つ注意点かなと思います。ああ、なるほど。はい。あの、色々今日伺ってきて、やっぱりすごく知識が必要だし、自分の人生プラン決めたりとかってことも必要になってくるかなと思うんですけど、そうなるとやっぱりね、人に相談したいっていう気に保険の場合はなると思うんですよ。 [音楽] で、最近の大きなショッピングセンターとかでよく無料相談とかがあって、ちょっと子供が遊んでる間にあれ、今 30分あるなみたいな、ちょっと相談しようかなみたいな気にもなるんですけれども。うん。保険勧誘のケースっておっしゃる通り色々あると思うんですよね。これどうですか?あのメリットみたいなそれぞれ伺いましょうか? そうですね。えっとこの保険の保険会社の営業っていうのはま社しか比べられることができないんでその商品しか知らあのえ分からないんでちょっとこれも難しいですよね。 [音楽] で、そうするとじゃあ乗り合い代理店ではどうなのか複数の会社の商品を、え、比べることができるんだけどもでもあの利益送範になってますよね。 [音楽] うん。あの保険を売るということとこちらはいい保険を買いたいというのと売りたい商品とえ同じとは限らないでそうすると難しいですよね。じゃあ、銀行の窓口っていうのはどうなのかって言うと、あの、銀行の窓口の、えっと、タウン者っていうのはどの程度の保険の知識を持ってるのかという問題もあります。うん。で、じゃあネットで保険の相談を申し込むていう場合もこれも、え、やはり乗り合い代理点とほぼ同じで売りたい商品と、え、あの自分にあった商品とは合わないかもしれない。これ、あの、ネットで保険相談というのは無料です。もしかしたら、 [音楽] [音楽] え、なんかプレゼントくれるかもしれません。ここで申し込むと。うん。はい。で、それっておかしいと思いません? うん。うん。だ相談するのにプレゼントもらっちゃうんですよね。どうしてはから口戻ってきたエンジンが下がってかかってきましっていうことですよね。で、そこのなんで相談をしたのにプレゼントもらってるのかを考えてみましょうと。うん。ということは、え、保険を売ることが仕事なんで自分もしかしたら自分に合ってない保険が [音楽] うん。提案される可能性もあります。なるほど。なのでこれもやめた方がいいです。うん。そう考えるとやっぱり、え、ファイナンシャルプランナーと思うんですけども、ファイナンシャルプランナーでも、あの、保険を売ってるファイナンシャルプランナーと売ってない保険ファイナンシャルプランナーます。 [音楽] で、やっぱり保険を売ってる人っていうのは利益送になります。あの、売りたい。要するに売りたいんで、え、売らないと、え、手数量が入らないんで、そうすると利益になるんで、やっぱりどちらかというと占い、あ、どちらかじゃ占い、え、ファイナンシャルプランナーがいいです。じゃ、私に占い私、それが利益誘導です。そうだ。ま、ちょっとだ、ファイナンシャルプランナーはハードルが高いと思います。よく聞かれるのがどこにいるのみたいな。生生物みたいに言われることがあって、あの、さらにもちろんその乗り合い代理店さんとかにもあと銀行の窓口さんにもファイナンシャルプランナーなさんいるわけですよ。 [笑い] ですね。大きく分けて対面で決めるか対面かネットでってのに分けられるんです。で、え、保険の営業とか、ま、代理とか、ま、対面では人と話をしながら決めたいっていう人はやっぱり保険って見えないものなので、そういう方いらっしゃるからで、知識もないしっていうので、そういう方はそういう保険の営業、代理店、銀行窓口とかに複数行って色々情報を収集して相談をして、この人信用できるのはちゃんと自分にあった内容を提案してくれるなと思ったところで決める。で、ちゃんと自分で色調べてう決められるって人は保険しネット通販とかネットでの保険相談にするとで、それでもわかんなかったらファイナンシャルプランに相談をしていただいてもいいんですけど私は取りや使ってないので結局例えば勤務先の団体保険の方が安いですよとかあとネットでここの保険商品いいですよってなったら結局ご自分でやっていただくんですよ。うん。なので、あの、ま、もちろんそのね、代理をやってる保険が、あの FP はそこまでやってくれるんで便利だっていう、だからそれぞれにそのお客様のニーズによって選べばいいんじゃないかなと思います。この会を受けた時ですね、保険の気をつけるポイントを教えてください。長さん。はい。えっと、やっぱり注意したいのは、あの、不安ばかりを煽る営業。うん。もし保険を、えっと、営業を受けた場合はちゃんと保険の、えっと、説明をしてくれ、あ、社会保障の説明をしてくれるかどうかっていうのも 1 つの見分けるポイント。えっと、以前金融、えっと、煽り営業とは良くないっていう風にあの指導を受けたりしてますので、やっぱりそこがちょっと [音楽] 1 つの目にもなるんじゃないかと思います。まずは社会保障、そしてそれ足りない分保険っていうイメージですもんね。あの、すごくわかります。保険のそもそも役割は社会保障で足りない分を民間の保険で補うのがこれが本当の役目なのでそこをしっかりと思います。 [音楽] うん。わかりました。では続いては 2 つ目のテーマ死亡保険について聞いていきます。おおお。2 人とも就寝保険は、ま、入らない方がいいでしょ。中心保険ではなくてであるとかそれからポイントは子供さんの教育人を残された奥様の生活になんです。これ就支じゃダメなんですか? 要するらに保険料保険量高くなっちゃう。家計がええっと潰れちゃいますね。 [音楽] うん。ま、そんなに私の家計を甘く見ないでほしい。こいかっこいいですね。お [音楽]

▼後編は10月3日（金）20時公開予定

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＜目次＞
00:00 ダイジェスト
01:12 人生の３大支出、保険が第２位
07:12 医療保険はいらない？公的保険が最強？
12:02 高額療養費制度の落とし穴
14:50 入院日数が短期化、入院給付のお得感が減少
15:55 医療保険が必要なケース
21:28 医療保険はいらないが、がん保険は必要？
23:21 がん治療にかかるお金
26:22 MC西岡アナの「がん保険」をFPが診断
29:41 絶対につけるべき、お得な特約とは
31:14 団体信用生命保険はお得？
32:42 保険営業の不都合な真実
38:12 次回予告

サムネイル
写真：iStock

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＜MC＞
柴田阿弥（フリーアナウンサー）
西岡孝洋（元フジテレビ／フリーアナウンサー）

＜達人＞
長尾義弘（ファイナンシャルプランナー）
黒田尚子（ファイナンシャルプランナー）

＜関連動画＞
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