【お金のニュース】高齢者向け「プラチナNISA」創設検討で、あの罠ファンドも解禁に？【リベ大公式切り抜き】

【お金のニュース】高齢者向け「プラチナNISA」創設検討で、あの罠ファンドも解禁に？【リベ大公式切り抜き】

[音楽] お金のニュース。これは罠高齢者向け NISについて4月15日のお金のニュース。高齢者向けNIS創設件検討金融庁毎月分配型会禁日経新聞からですね。金融庁が高齢者向けNの創設を検討し始めたよ。毎月分配型ファンドも会禁っていうニュースです。このニュースね、金融長さんなんであなたが信じてたのにっていう案件ですね。そもそもの前提から解説しますね。資産運用すると2つの利益が狙えます。1つ目が値上がり利益。キャピタルゲインと呼ばれるものですね。 100円で買った株が200円になった。儲かった。これキャピタルゲインですね。 2つ目が配当金や利息。こちらがインカムゲインです。100円の株は100円のままなんだけど、それとは別に配当金とか利息をもらったっていうね。これがインカムゲイン。値上がりしたし配当金ももらえるっていうパターンもありますよ。そしてこれらにはざっくり20%の税金がかかるんですね。もし100万円儲かったら税金は20万円、手取りは80万円になる。そういうイメージですね。ところが国が作ってくれた優遇税制小額投資非課税制度つまりN差ですね。NAを利用すると税金が0になります。値上がり益にも配当金や利息にも一切税金がかからない。今回紹介するニュースは政府がこのNの高齢者向けバージョンを作ろうとしているっていう話です。プラチナNISAって呼ぶらしいですね。プラチナNISA。普通のNISとどこが違う?今のところここが違う予定らしいです。普通のNIS は毎月分配型の投資信託は対象外。一方プラチナNISは毎月分配型の投資信託も対象っていうことでね。マネーリテラシーの高い人はマジで言ってんのかって感じるところじゃないですかね。毎月分配型の投資信託というのはこういうファンドですね。ご覧の通り毎月分配金がもらえる。で、それを聞いて、え、何それ?いいね。夢の不労所得じゃんダメですよ、皆さん。この分配金の中身が値上が利益とか配当金といった本当の利益ならいいんですよ。資産運用で本当に儲かってるってことですからね。でも毎月分配型の投資信託の中には元本を取り崩して分配金として出しているそういうものがあるというよりが非常に多いんですね。ここ大事なとこですよ。皆さんイメージしてくださいね。皆さんは 100円で株買いました。翌月10円の分配金をもらいました。わい100円で買ったもので毎月10円もらえるんだ。 10ヶ月で元取れてそっから夢の不労所得なんて考える人いるんですけどね。わーいって喜んでたらファンドの価値は90円に下がっていた。元々それわしの金やんていうね。誤解しないで欲しいんですけど、別に元本の取り崩しがあること自体は構わないんですよ。高齢者が資産を取り崩しながら使うってのは当然のことですからね。だからインデックスファンドとかでも取り崩ししながら使いますよね。じゃあ何が問題なのか?問題は金融業者が元本の取り崩しが含まれていることをしっかり説明せず、あたかも利益を分配しているように見せていること、それからバカ高い手数料を取っていること。この2点にあるんですね。皆さんここすごい大事なんで聞いてくださいね。例えば貯金箱を使って貯金する場合100円を貯金箱に入れて 10円を引き出すのに手数料はかからないですよね。でも毎月分配型等というのは 100円貯金して10円引き出すのに2円って手数料取られました。こういうイメージなんですよ。毎月のように元本をたっぷり取り崩して高い手数料を払い続けてたらそりゃお金がゴリゴリ減るのも当然ですよね。なので僕個人としては毎月分配型の投資信託は投資家のお金を金融業者に毎月分配するそういうファンドだと思ってます。毎月分配型っていう文を見つけたら私に毎月分配してくれるんだではなくて金融業者に毎月分配するんだそういう風に思ってください。そういうファンドなんだということでね。やらない方がマしでしょ。なので毒キノ残リストにも毎月分配型の等卓ってのが入ってるんですよ。こっそり手数料取られますから。金融長さん信じてます。高齢者に毎月のインカムを増やしたいっていうニーズがあるのは分かるんです。年金の他に資産収入が少しでもあると心強いですからね。でもそのニーズを満たすために毎月分配型の投資信託はいりません。実際積み立てNISなんかでは毎月分配型の投資信託は筋の良くない商品として投資対象から外されてるんですね。それなのになんで急に高齢者向け毎月分配型の等卓オッケーなんていう話が出てきたのかよくわかりません。そんな変なものを買わなくても低コストのインデックスファンドを買う。そして定額取り崩し、または定立取り崩しの設定をするとか、他にも氷回りの低コストETFを買う。 Jリーとか日経高配当株50ETFとか VYMとかLQDとかね。そしてひたすら分配機をもらい続ける。必要が生じたら売却を折り混ぜて元本部分も生活費に当てる。そういうようなやり方でもニーズは満たせますからね。もし金融業界から金融庁に毎月分配型の等申信託もN差でオッケーにしてよっていう強い要望があったのなら皆さんはなぜ金融業界の人はこれほど必死に毎月分配型の投資信託を売りたがるんだろうってことを考えた方がいいですよ。3秒考えたら分かりますよね。彼らが儲かるからですよ。僕としては毎月分配型の等卓なんて優遇税制の対象にしなくてもいいと思いますけどね。もし対処にするならせめて手数料何%以下のものに限るってような形でめちゃくちゃ厳しいコスト面の縛りを入れてくれることを祈ります。そうじゃなかったらNAという制度そのものの信用が怪しくなりかねません。国民を投資に向かわせて業者のピンハネを支援するなんて政府のやることではありません。議論の行しっかり見守っていきましょうか。以上です。 [音楽]

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リベ大に関するよくある質問

00:00 intro
00:04 お金のニュース：【これは罠？】高齢者向けNISAについて
01:32 プラチナNISA、普通のNISAとどこが違う？
01:55 └毎月分配型ファンドは不要
04:15 金融庁さん、信じてます

について解説しています。

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楽天
https://books.rakuten.co.jp/rb/18041936/

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「高齢者向けNISA創設を検討　金融庁、毎月分配型解禁へ」（日本経済新聞）
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB151OE0V10C25A4000000/

「毎月分配型ファンドランキング」（価格.com）
https://kakaku.com/fund/result.asp?si_accountnum=12

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